Domanda di nullità totale della fideiussione su schema ABI e anatocismo bancario dal 2014
Poiché la nullità della fideiussione conforme allo schema contrattuale oggetto dell’intesa anticoncorrenziale è necessariamente parziale e riguarda le sole clausole che lo riproducono, il fideiussore deve formulare apposita domanda di nullità parziale, e la domanda di nullità totale della garanzia va respinta senza che il giudice possa dichiarare d’ufficio la nullità parziale in suo luogo, trattandosi di domande diverse, l’una conservativa e l’altra caducatoria [conto corrente di una società immobiliare garantito da una fideiussione prestata nel 2008 da quattro persone fisiche, con credito ingiunto dalla banca e poi ceduto in blocco a una società di cartolarizzazione intervenuta nel giudizio di opposizione].
Dal 1° gennaio 2014 il divieto di anatocismo previsto dall’art. 120, comma 2, t.u.b. nel testo modificato dalla l. 147/2013 opera anche in mancanza della delibera attuativa del CICR e si applica ai contratti di conto corrente in corso con riferimento alle operazioni successive, sicché gli interessi anatocistici maturati da tale data vanno espunti, mentre la capitalizzazione trimestrale regolarmente pattuita resta valida per il periodo anteriore.
Non integra usura rilevante il superamento del tasso soglia verificatosi in alcuni trimestri del rapporto in assenza di nuove pattuizioni degli interessi, di esercizio dello ius variandi o di stipulazione di contratti accessori, trattandosi di usura sopravvenuta.
Il contratto di conto corrente sottoscritto dal solo cliente soddisfa il requisito della forma scritta previsto dall’art. 117 t.u.b., potendo il consenso della banca desumersi dal suo comportamento concludente.
Il cessionario di crediti in blocco prova l’inclusione dello specifico credito nella cessione con l’avviso pubblicato nella Gazzetta Ufficiale, quando questo ne indichi le caratteristiche in modo da individuare con certezza il perimetro della cessione.
Se la banca non produce gli estratti conto dall’inizio del rapporto e non prova la formazione del saldo iniziale del primo estratto disponibile, quel saldo va azzerato.
